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　　目前，為適應國內、國際經濟、金融環境不斷變化，金融業競爭日趨激烈的形勢，我國的商業銀行都在進行管理體制、業務發展模式及支持系統的改革與探索，以不斷增強競爭實力，促進商業銀行持續、健康、穩定發展。因此對農業銀行經營管理問題進行分析與思考，是十分必要的。
　　一、奠定農業銀行業務發展良好基礎
　　目前農業銀行的負債業務仍具有重要意義，構成了農業銀行發展資產業務的重要基礎。
　　1、要建立科學的農業銀行負債管理體系。負債管理的最終目標是要使農業銀行負債規模更能適應資產業務需要，併在確保農業銀行安全性的前提下實現盈利。因此，建立負債管理體系的核心是要合理安排負債，並建立完善的管理體系和綜合營 銷方式。當前農業銀行負債的主要來源是居民儲蓄存款和機構存款。從性質上看，儲蓄存款穩定性較強，是農業銀行長期性存款的主要來源，有利於增強農業銀行存款的穩定性;機構存款相對穩定性較差。優化負債結構，就是要在這兩者之間確定合理增長比例，既要增強農業銀行的流動性，又要有利於降低資金成本，提高效益。建立完善的農業銀行負債管理體系就是要將負債管理標準化、集約化，特別是在市場競爭日益激烈的情況下，通過主動營 銷負債，擴大資金實力，以利於農業銀行的業務發展。
　　農業銀行要主動尋找客戶需求，通過為客戶提供理財咨詢、融資支持、結算等服務手段吸引客戶存款;要對擬吸收的存款測算其利用效益，根據客戶評價的結果決定是否吸收存款;要通過客戶管理系統，跟蹤客戶的經營狀況和存款走向，並有針對性地採取措施穩定存款。建立完善的負債管理體系，農業銀行必須建立相應的營 銷機制和內部管理機制，以增強負債管理的可操作性。
　　2、大力推動負債業務的金融創新。負債管理是伴隨著金融創新出現的，因此，負債管理不能脫離金融創新而獨立存在。當前，農業銀行負債的重點應是大力推動負債產品的創新，以增強農業銀行在負債業務中的主動性。
　　二、強化資產業務的運作與管理，促進農業銀行業務發展。
　　發展農業銀行資產業務，是銀行綜合服務功能的體現。全方位的金融服務使商業銀行的綜合服務功能得到完整的體現。農業銀行也應順應時代潮流，進一步發展農業銀行多元化的資產業務。
　　1、大力發展消費信貸，改善農業銀行的資產結構。
　　發展消費信貸是優化資產結構、改善農業銀行效益狀況的有效途徑。發展消費信貸有利於資產結構逐步多元化，降低信貸資產的結構性風險。應把發展消費信貸作為農業銀行調整信貸結構、尋求新的利潤增長點的戰略措施。
　　2、積極穩妥地發展投資業務，改變投資業務比例偏低的現狀。
　　農業銀行投資業務相對於放款業務而言，具有主動、靈活的特點。在投資業務中，尤其是債信好、期限短的政府債券投資，有利於增強農業銀行資產的流動性，降低農業銀行的經營風險。
　　3、有效防範資產風險。從不良資產產生的一系列環節入手，在放款環節上，要加強農業銀行貸款的風險管理，消除新增不良貸款產生的社 會因素，明確農業銀行的獨立法人地位，維護社 會信用秩序;要完善和落實信貸管理的各項規章制度，強化農業銀行的風險意識，完善風險的內部控制機制。
　　三、向綜合化發展要效益。
　　中間業務的發展有利於拓寬盈利渠道，還可以通過分散化經營規避風險。農業銀行大力發展農業銀行中間業務，不斷提高農業銀行的綜合能力和社 會服務水平。
　　1、研究中間業務戰略規劃。農業銀行應從拓展盈利空間、提高核心競爭力的高度出發，儘快適應市場需求，充分利用信息系統進行預測規劃，重視研究開發新型中間業務產品，制訂戰略性統一規劃，使中間業務儘快從輔助性業務向主營業務轉變，真正將中間業務作為農業銀行三大支柱業務進行經營和發展。
　　2、加快中間業務產品創新和開發力度。農業銀行中間業務產品開發，應堅持市場有需求、銀行有能力、業務有效益的原則，善於發展和挖掘各種經濟主體和社 會公眾對金融服務的需求，研究細分中間業務市場，有針對性地開展業務。要充分考慮銀行在機構網絡、技術管理、人才信息等方面的條件，選擇那些適合市場需求、發展潛力較大、風險小、成本低、收益高的中間業務品種，集中力量抓好研究開發工作。
　　3、樹立中間業務產品現代市場營 銷觀念。農業銀行應樹立現代化市場營 銷觀念，積極引進農業經營機制，搞好中間業務產品的宣傳營 銷，發揮出銀行整體業務優勢，有計劃、有系統、有重點地開展營 銷活動;同時組建專職營 銷隊伍，向社 會推介金融服務項目和業務品種，在公眾中樹立嶄新的農業銀行中間業務整體形象。
　　四、以科技為支持系統，促進農業銀行各項業務的發展。
　　從世界各國商業銀行發展的現狀來看，隨著金融業競爭的加劇和金融監管政策的加強，銀行業已逐步進入微利時代。為了在這種市場環境中繼續生存，實現農業銀行的可持續發展，必須進行科技革 命，實施科技先導戰略，即以電子化為手段，以科技為支撐，全面提高農業銀行的經營和管理水平。用科技開發新的金融產品，提高服務和管理質量，增加利潤，控制風險，尋求全面發展，實現農業銀行從量變到質變的飛躍。為此農業銀行必須確立高投入、高起點、高科技含量的原則，加強電子化建設，加快電子銀行發展。　　（原標題：加強農行經營管理 提高農行發展水平）